Ouvrir un compte Fortuneo : toutes les étapes

En France, Fortuneo s’est imposée comme un acteur phare sur le marché de la banque en ligne. Comment ? Grâce à la qualité de ses services et ses tarifs très compétitifs.

Dans ce guide, nous vous expliquons comment se déroule la procédure d’ouverture d’un compte Fortuneo, détaillons les offres et services bancaires proposés par l’établissement et partageons notre avis sur cette banque en ligne.

Ouvrir un compte Fortuneo : toutes les étapes

L’histoire de Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Fondée en 2000 elle n’est devenue banque en ligne qu’à partir de 2009. Avec son slogan « J’aime ma banque », l’établissement propose un compte courant en ligne associé à une carte bancaire MasterCard gratuite.

Avec des tarifs très compétitifs, Fortuneo propose plusieurs types de cartes ainsi que de nombreux produits et services bancaires tels que :

  • Des produits d’épargne ;
  • Des solutions de prêts personnels et de crédit immobilier ;
  • Une offre d’assurance-vie.

Ces différentes offres et services vous permettront de vous aider à trouver la meilleure banque en ligne.

Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Les étapes pour ouvrir un compte Fortuneo

Comme pour toutes les banques en ligne, il est possible de souscrire à une offre Fortuneo depuis internet à partir d’un ordinateur ou depuis un smartphone via l’application mobile. Cependant, les futurs clients de Fortuneo peuvent aussi envoyer leur dossier par courrier, s’ils le souhaitent.

La première étape consiste à remplir un formulaire en indiquant le type de compte que vous désirez ouvrir. Il peut s’agir d’un compte individuel ou d’un compte joint. Sur ce formulaire, vous devez également indiquer vos coordonnées personnelles, vos revenus nets mensuels, ainsi que le montant du dépôt initial que vous souhaitez effectuer. Ce dernier peut être réalisé par virement externe et doit être au minimum de 300 euros. Au terme de cette étape, vous choisissez la carte bancaire souhaitée.

Par la suite, il vous sera demandé de réaliser votre versement initial, par carte bancaire ou chèque, selon vos préférences. Ce montant est bien entendu disponible sur votre compte une fois la souscription finalisée. 

Lorsque cette étape est terminée, il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat électroniquement et transmettre vos pièces justificatives.

Les conditions pour ouvrir un compte Fortuneo

L’offre de Fortuneo se décline en 3 formules différentes :

  • Fosfo : cette première offre est la plus simple. Elle s’accompagne d’une MasterCard standard et est accessible sans condition de revenus ;
  • Gold : il s’agit de la première offre haut de gamme de Fortuneo. La Gold Mastercard qui l’accompagne n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus nets mensuels ou 10 000€ d’épargne placés ;
  • World Elite : cette dernière offre permet au client de bénéficier d’une World Elite MasterCard. Toutefois, il faut justifier de 4000€ de revenus nets mensuels pour y accéder.

Les cartes bancaires

Le compte Fortuneo s’accompagne d’une carte bancaire, que vous pouvez choisir parmi les 3 gammes proposées par la banque.

La première gamme est celle de la carte Fosfo, qui est particulièrement adaptée aux jeunes actifs ainsi qu’aux étudiants. En effet, ce compte est accessible à tous et la souscription n’est soumise à aucune condition de revenus. La carte bancaire est une Mastercard Standard à débit immédiat et à autorisation systématique. Elle permet au client de réaliser toutes les opérations du quotidien (retraits, paiements et virements), en France comme à l’étranger. Le solde du compte bancaire (ou l’autorisation de découvert) est interrogé avant de valider chaque paiement. Les garanties d’assurances et assistances MasterCard permettent notamment d’être protégé en cas d’accident/maladie survenu lors d’un séjour à l’étranger.

La deuxième carte proposée par Fortuneo est une Gold Mastercard. Soumise à des conditions de revenus, cette carte haut de gamme est disponible en débit immédiat et différé, selon les préférences du client. Elle bénéficie également de plafonds de retraits et de paiements plus élevés que la carte bancaire Fosfo. Pour finir, la carte Gold de Fortuneo permet au client de bénéficier d’assurances et d’assistances renforcées.

La dernière offre proposée par Fortuneo inclut la World Elite Mastercard et s’adresse à une clientèle aisée. En effet, elle est uniquement accessible aux clients pouvant justifier de revenus minimums de 4000€ par mois. Cette carte bancaire donne accès à un service de conciergerie, détient des capacités de retraits et de paiements plus souples et s’accompagne de nombreux avantages pour vos opérations à l’étranger. 

Quels sont les tarifs des prestations bancaires de Fortuneo ?

Cotisation annuelle

Fortuneo est une des rares banques à ne facturer aucuns frais de gestion et à proposer la gratuité sur l’ensemble de ses cartes bancaires. Cependant, cette gratuité est soumise à certaines conditions.

La carte Fosfo est gratuite sans condition de revenus. Toutefois, elle nécessite de réaliser au minimum un paiement par mois, sinon des frais mensuels de 3 € sont facturés.

La Gold Mastercard peut s’obtenir gratuitement à la condition d’avoir 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d'épargne placés dans la banque. De plus, le client doit effectuer un paiement par carte par mois pour conserver cette gratuité. Si cette condition n’est pas respectée, des frais mensuels de 9 euros sont appliqués.

Pour finir, les clients de Fortuneo peuvent aussi obtenir une World Elite MasterCard gratuite à condition qu’ils justifient de 4 000 € de revenus nets mensuels et de 4 000 € de versement mensuel sur le compte. Sinon la carte coûte 50 € par trimestre.

Si vous bénéficiez de la version gratuite de ces moyens de paiement, Fortuneo propose une assurance perte ou vol gratuite. Sinon, elle est facturée 18 euros par an.

Retrait d’espèces en GAB ou DAB

Les clients Fortuneo disposant des cartes Gold et World Elite ne sont pas facturés pour leurs retraits effectués en zone euro ainsi qu’à l’étranger, peu importe le guichet utilisé. En revanche, les titulaires d’une MasterCard Classique sont facturés 1,94% du montant lorsqu’ils retirent de l’argent à l’étranger. Les retraits en zone euro restent gratuits.

Frais des opérations courantes

La gestion d’un compte standard Fortuneo est gratuite. Cependant, la gestion des comptes inactifs est facturée 30€.

Les virements occasionnels initiés en ligne sont gratuits tout comme l’émission d’un chèque de banque depuis internet. Autrement, l’émission est facturée 5€. Enfin, notez que la banque ne facture aucune commission d’intervention.

Notre avis sur Fortuneo : Avantages et inconvénients

L’offre bancaire de Fortuneo présente de nombreux avantages. Pour commencer, vous pouvez bénéficier d’une Mastercard Gold ou d’une World Elite gratuitement et la banque commercialise également trois cartes American Express :

  • La carte Green American Express, gratuite la première année, puis les années suivantes sous conditions ;
  • La carte Gold American Express, gratuite la première année, puis les années suivantes sous conditions.
  • La carte Platinium American Express, facturée 55 euros par mois.

Pour finir, les clients Fortuneo apprécient la procédure d’ouverture de compte, simple et rapide ainsi que l’offre de bienvenue proposée par la banque, qui s’élève à 80 euros.

Seuls inconvénients : le dépôt d’espèces n’est pas possible et Fortuneo ne propose pas de compte pour les professionnels.

FAQ de l'ouverture d'un compte Fortuneo :

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte Fortuneo ?

  • Être déjà titulaire d'un compte bancaire en France ;
  • Être une personne physique majeure ;
  • Le compte bancaire Fortuneo n'est pas accessible aux professionnels ou aux personnes morales, comme les auto-entrepreneurs, SCI ou encore syndics.

Comment ouvrir un compte Fortuneo en 4 étapes ?

La procédure d’ouverture d’un compte Fortuneo est simple et rapide. Elle s’effectue entièrement sur internet ou via l’application mobile de la banque et ne vous prend que quelques minutes.

Étape 1 : Remplissez le formulaire en ligne. Il est disponible sur le site de la banque ;

Étape 2 : Signez électroniquement votre contrat. Vous recevez alors un code par SMS ;

Étape 3 : Transmettez vos pièces justificatives, vous pouvez les scanner ou les photographier ;

Étape 4 : Activez votre compte en effectuant un versement initial.

Quelles cartes bancaires sont proposées par Fortuneo ?

Fortuneo commercialise 4 cartes bancaires :

  • Fosfo Mastercard : accessible sans condition de revenus ;
  • Mastercard Standard : accessible à partir de 1200 euros de revenus nets mensuels ;
  • Gold Mastercard : un justificatif de 1800 euros de revenus nets mensuels est nécessaire pour l’obtenir ;
  • World Elite MasterCard : accessible à condition de justifier de 4000 euros de revenus nets mensuels.

Quels produits d’épargne sont proposés par Fortuneo ?

Fortuneo met à disposition de ses clients plusieurs produits d’épargne bancaires :

  • Le Livret + : un livret d’épargne sans risque avec un taux de rémunération annuel de 0,05 % ;
  • Le Livret + Enfant : un produit d’épargne performant pour votre enfant. Une rémunération annuelle brute de 1% ;
  • Le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire : deux produits d’épargne réglementés avec un taux de rémunération annuel de 0,5%.

De plus, la banque propose son propre contrat d’assurance vie : Fortuneo Vie.

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