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Comment choisir sa banque pour particulier ?
Les banques pour particuliers sont des établissements qui commercialisent des formules dédiées à des individus et non des entreprises. Il existe des banques qui se destinent uniquement aux particuliers, tandis que d’autres ont des offres à la fois pour les particuliers, mais aussi pour d’autres catégories de clients (entreprises, auto-entrepreneurs, fonctionnaires…). Nous allons, à travers ce comparatif, vous aider à trouver la banque qui vous correspond le mieux.
Quelques critères pour bien choisir sa banque
Il est crucial que vous choisissiez un établissement bancaire qui corresponde à vos besoins et réponde à vos attentes. Ainsi, ne vous fiez pas seulement à l’avis des autres et commencez par établir votre profil et définir votre budget. Votre profil dépend de votre âge, de votre situation professionnelle, mais aussi familiale. En effet, certaines banques ont des offres étudiantes plus avantageuses, tandis que d'autres s’adaptent mieux aux familles nombreuses, par exemple. De la même manière, les établissements bancaires proposent différentes solutions aux particuliers et aux entreprises ou auto-entrepreneurs.
Ne négligez pas votre situation géographique, car cela vous aidera à trouver une agence proche de votre domicile, si vous orientez votre choix vers une banque traditionnelle.
Autre critère à considérer : votre budget. Les services bancaires comme les frais mensuels bancaires, de tenue de compte, de carte, et même d’opérations courantes varient énormément d’un établissement à l’autre.
Enfin, pensez à lister vos différents besoins et les potentiels projets que vous pourriez avoir. Quels moyens de paiement utilisez-vous quotidiennement ? Quelle gamme de cartes bancaires préférez-vous ? Avez-vous l’habitude de vous rendre à l’étranger ? Effectuez-vous des virements internationaux ? Comptez-vous demander un prêt étudiant ou un crédit immobilier ?
Toutes ces questions vous guideront dans votre recherche et vous aideront lors de la comparaison des différentes offres disponibles.
Les produits d’épargne
Il est important de ne pas négliger les produits d’épargne disponibles lors du choix de votre banque pour particuliers. Selon vos projets, vous pourriez avoir besoin de souscrire une assurance-vie ou de demander un prêt immobilier.
Les tarifs
En dehors de la qualité des services proposés, les tarifs sont sans aucun doute un aspect déterminant dans le choix de votre banque. Vous ne pouvez pas l’ignorer lors de votre sélection. Bien que certains établissements proposent effectivement des offres gratuites, la majeure partie d’entre elles facturent leurs produits et services.
Pour l'utilisation quotidienne du compte par exemple, on retrouve des frais liés aux opérations les plus courantes. Elles comprennent :
- Les frais de tenue de compte ;
- La carte bancaire : classique, haut de gamme premium ou internationale (Visa ou Mastercard) ;
- Les retraits au distributeur d'un autre établissement (en zone euro et à l’étranger) ;
- Les paiements à l'étranger (hors zone euro) ;
- Les chèques de banque.
À cela, s’ajoutent les frais de gestion en cas d’incidents et découverts :
- Les commissions d'intervention ;
- Les lettres d’information préalable au rejet d'un chèque ou pour compte débiteur non autorisé ;
- Le rejet de prélèvement pour solde insuffisant ;
- Les découverts, autorisés ou non.
Les conditions d’accès
Un autre critère auquel vous devriez prêter attention : les conditions d’accès pour souscrire à un compte en banque. En effet, certaines banques requièrent un certain niveau de revenu lors de l’inscription. Les montants demandés varient souvent entre 1000 € et 1800 € minimums par mois.
Comment ouvrir un compte bancaire pour particulier ?
Les comptes bancaires pour particuliers ont une procédure similaire d’ouverture d'un compte d’une banque à une autre. Vous devez soit remplir un formulaire de souscription en ligne, aujourd’hui même les banques traditionnelles le proposent, soit directement vous déplacer en agence après avoir pris rendez-vous avec un banquier (option disponible uniquement dans le cas des banques traditionnelles).
La souscription en ligne est généralement bien plus rapide, car vous pouvez apposer votre signature électronique sur le contrat et télécharger les justificatifs en quelques secondes, sans devoir les envoyer par la poste.
Cependant, il est nécessaire de fournir les pièces suivantes pour obtenir un compte bancaire particulier, peu importe la banque que vous choisissez :
- Un justificatif d’identité : passeport ou carte d’identité généralement ;
- Un justificatif de domicile : attestation d’hébergement, facture d’eau ou d’électricité.
Les différentes banques pour particulier
Étant donné que tous les profils sont différents, que chaque client a des attentes et des besoins particuliers, il est difficile d’élire une meilleure banque. Chaque établissement a ses propres avantages qui correspondent à des profils plus qu’à d’autres. Vous devez donc vous faire votre propre avis sur la question. Pour vous aider, nous avons préparé un comparatif des différentes offres disponibles, qu’il s’agisse de banques en ligne ou traditionnelles.
BoursoBank anciennement connu sous le nom de Boursorama banque, a l’avantage de proposer toute une gamme de produits et services compétitifs à des prix très bas. La banque a aujourd’hui trois offres de comptes bancaires pour les particuliers.
La formule Welcome, le compte bancaire gratuit de BoursoBank, qui s’accompagne d’une carte à autorisation systématique gratuite en débit immédiat.
Vient ensuite la formule Ultim, qui comprend également une carte de paiement et de retrait gratuite, cette carte bleue est disponible en débit immédiat, sans aucune condition de revenus, ou bien en débit différé, sous conditions de revenus. Elle possède également d'autres avantages tels que :
- L'absence totale de frais pour tous vos paiements à l'étranger ainsi que 3 retraits gratuits en devise ;
- Des garanties d'assurance et d'assistance pour votre carte Visa Premier ;
- Un plafond de 2 000 € par semaine pour les retraits et de 3 000 € par mois pour les paiements, ainsi qu'un découvert autorisé. Les plafonds sont modifiables.
La dernière formule est l’Ultim Métal. Il s’agit de l’offre la plus haut de gamme et elle est accessible sous conditions de revenus. Elle inclut :
- Une carte Visa internationale pour 9 € par mois ;
- L'absence de frais pour tous vos retraits et paiements à l'étranger ainsi que la gratuité des virements internationaux ;
- Un plafond à 3 000 € par semaine pour les retraits et 50 000 € par mois pour les paiements, ainsi qu'une autorisation de découvert ;
- L'accès gratuit à l'ensemble des assurances BoursoBank.
En savoir plus sur BoursoBank ! →
La seconde banque en ligne que nous évoquerons est Hello bank !, filiale de BNP Paribas qui propose deux offres : Hello One et Hello Prime.
Hello One est un compte sans condition ni engagement de durée et il est gratuit. La carte bancaire est une carte Visa à débit immédiat et à contrôle de solde, qui ne permet aucun dépassement de solde et de ce fait, aucun découvert. L’avantage de cette offre est que tous les paiements à l’étranger (en zone euro et hors zone euro) sont gratuits. Par ailleurs, si vous effectuez un retrait dans le réseau BNP Paribas, peu importe où vous êtes dans le monde, il sera gratuit également. Cependant, les autres retraits en euros sont commissionnés à hauteur de 1 € par opération en zone euro et 1,5 % du montant de l'opération en devises.
Hello Prime est réservée aux clients premium, dont les revenus dépassent les 1 000 € nets par mois. La cotisation mensuelle est alors de 5 €. La carte bancaire obtenue bénéficie des mêmes avantages qu’une Visa Premier.
En savoir plus sur Hello Bank! →
Première banque traditionnelle évoquée, La Banque Populaire propose 3 forfaits :
- Cristal Essentiel : carte Visa Classic pour 9,10 € par mois ;
- Cristal Confort : carte Visa Premier pour 15,80 € par mois ;
- Cristal Premium ; carte Visa Platinum pour 27,45 € par mois.
Tous incluent les caractéristiques suivantes :
- Des frais de tenue de compte gratuits ;
- Une autorisation de découvert ;
- Un conseiller à votre écoute en agence pour vous assister dans la gestion de vos affaires.
Les formules Confort et Premium incluent aussi une assurance, en cas de perte ou de vol des moyens de paiement, et des retraits d'espèces gratuits illimités dans les distributeurs des autres banques. Ils sont limités à 3 ou 4 retraits dans le mois avec la formule Essentiel.
En savoir plus sur la Banque Populaire ! →
Les clients particuliers de la Société Générale ont le choix entre 2 offres de comptes bancaires.
Kapsul, une offre digitale qui a un coût mensuel de 2 € et inclut :
- Une carte Visa sans découvert ;
- Un service de cashback ;
- Un plafond de retrait de 1 000 € par mois, de 300 € par semaine.
Sobrio, une offre incluant l'accès aux agences Société Générale, pour 6,32 € par mois :
- Une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier personnalisable ;
- Un plafond de paiement pouvant aller jusqu'à 15 300 € par mois ;
- Un plafond de retrait jusqu’à 3 050 € par semaine ;
- Un cashback Société Générale, Apple Pay et Paylib ;
- De nombreuses garanties et assurances.