Séniors : quelle banque choisir ?

🎯 Quels sont les besoins bancaires des seniors ?

D’une manière générale, les retraités sont moins multibankarisés que le reste de la population. De la même manière, ils ont tendance à moins changer de banque. Bien qu’il n’existe pas de banque destinée uniquement aux seniors, certaines ont développé des offres correspondant davantage à leurs besoins. Cela peut concerner :

• Des frais bancaires peu élevés, pour ceux ayant une petite retraite ;
• Un service client mis en avant, avec la possibilité de contacter facilement son conseiller ;
• Des solutions d’épargne et de placements attractifs : livret A, PER ou assurance-vie.

Ce comparatif vous présentera les meilleures banques de France, afin de vous accompagner dans votre choix.

*Gratuite sous condition d'au moins un paiement par mois, sinon des frais d'inactivité sont appliqués : 5 € pour Welcome, 9 € pour Ultim, 3 € pour Fosfo et 2 € pour BforBasic

🌐 Les banques en ligne

Il existe de nombreuses solutions bancaires pour les retraités. Trouver celle qui vous convient dépend de votre profil, de vos besoins ainsi que de vos revenus. Un retraité, par exemple, n’appartient plus au monde du travail et a un budget santé plus élevé que les autres profils. Voici donc plusieurs critères pour vous aider à choisir.

Ne négligez pas les banques en ligne lorsque vous recherchez un établissement bancaire. En effet, elles ont des tarifs compétitifs, avec des conseillers disponibles et des offres à la hauteur des banques traditionnelles. De plus, certains établissements ont également des offres de crédit ainsi qu’un large éventail de produits d'épargne.

Il est courant, lors de votre passage à la retraite, de faire face à une baisse de revenus. Dans cette situation, les banques en ligne, grâce à leurs tarifs très compétitifs, sont une bonne option. Voici donc les offres bancaires les plus adaptées à ces profils.

Boursorama

Boursorama a deux offres gratuites : Welcome et Ultim. Ces dernières s’accompagnent d’un compte et d’une carte bancaire respectivement gratuits et accessibles sans condition de revenus. Effectuer au moins une opération de paiement par mois avec sa carte Boursorama (Visa Classic ou Visa Premier) est la seule condition pour bénéficier de cette offre. Si vous ne la respectez pas, des frais de non-utilisation s’appliqueront. Ils sont de 5 euros par mois pour Welcome et de 9 euros par mois pour Ultim.

L’offre Ultim vous permet de ne pas être facturé pour vos retraits et paiements à l’étranger. Welcome n'offre qu'un seul retrait gratuit par mois et applique des frais à hauteur de 1,69% sur chaque retrait au-delà.

Hello bank

Filiale de BNP Paribas, Hello Bank offre toutefois une offre différente de celle-ci. En effet, cette banque en ligne propose une offre avec une carte bancaire gratuite (Visa Classic ou Visa Premier). La formule ne facture aucun frais de tenue de compte et vous permet de profiter de paiements gratuits à l’étranger, même hors de la zone euro, sur le réseau de distributeurs BNP Paribas Global Network ; en dehors de ce réseau, les retraits sont facturés à 1,5 %.

Le service est entièrement dématérialisé, depuis l’ouverture jusqu’à la tenue de votre compte. Toutefois, vous pouvez quand même contacter un conseiller bancaire par téléphone.

Autre point positif, en tant que client d’Hello Bank!, vous pouvez vous rendre en agence BNP Paribas afin de déposer des espèces ou un chèque. Hello Bank et Monabanq sont les seules banques pour retraités en ligne à proposer ce service.

La carte Hello One de Hello Bank! est 100 % gratuite, sans condition de revenu ni dépôt minimum à l'ouverture du compte. Cependant, pour Hello Prime (anciennement Hello One+), il y a une condition de revenu net de 1 500 €.

Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq fonctionne légèrement différemment d’Hello Bank, que nous avons évoquée plus tôt. Cette banque en ligne est sans condition de revenus, de ce fait, n’importe quel Français peut librement souscrire. De plus, elle a été élue Service Client de l'année à de multiples reprises.  La seule condition est de ne pas faire l’objet d’un interdit bancaire. Seuls des frais de 36 euros par an vous seront facturés. Cela revient à 3 euros par mois, pour la tenue de votre compte, votre carte bancaire et d’autres services. Vous pouvez aussi déposer vos chèques ou espèces dans les agences CIC. Pour finir, les avis s’accordent à dire que le service client est très satisfaisant, un avantage non négligeable pour votre profil.

Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une banque 100 % en ligne sans condition de revenus. L'offre phare de la banque en ligne est la carte Fosfo, gratuite, avec des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde. Cela constitue un avantage concret pour les retraités qui voyagent.

La carte est gratuite sous condition d'un paiement par carte par mois. Les plafonds de celle-ci sont de 2 000 €/mois en paiement et 500 €/mois en retrait, directement modulables depuis l'application dédiée de la banque en ligne.

La banque en ligne propose également une grande gamme de produits d'épargne tels que le Livret A, LDDS, assurance-vie et PER. Ces éléments en font une option sérieuse pour les profils souhaitant gérer et faire fructifier leur patrimoine depuis la même banque.

À noter : les assurances incluses avec Fosfo sont basiques ; il n'y a pas d'assurance d'annulation de voyage ni de garanties étendues, contrairement à la carte Gold qui nécessite 1 800 €/mois de revenus nets.

BforBank

Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne orientée vers l’épargne et le patrimoine. La banque est donc particulièrement adaptée à des profils retraités. La banque propose aussi une gamme complète de placements : PER, compte-titres ainsi que PEA.

BforBank propose 2 offres, la BforBasic qui vous procure une carte gratuite (facturée 2 €/mois si non utilisée), adaptée pour un usage quotidien classique. La seconde offre de BforBank est la BforZen qui coûte 5 €/mois ; elle est plus adaptée pour des voyages avec paiement sans frais où que vous soyez dans le monde. L'offre vous permet aussi d'obtenir jusqu'à 5 retraits gratuits par mois.

À noter : Depuis septembre 2023, BforBank ne propose plus le dépôt de chèques ou d'espèces, et aucun chéquier n'y est proposé. 

🏛️ Les banques traditionnelles

La majeure partie des banques traditionnelles ont des offres destinées aux retraités. De plus, les banques classiques ont l’avantage de proposer de nombreuses solutions d’épargne telles que l’assurance-vie ou un PER. Vous pouvez aussi, si besoin, faire une demande de crédit ou une simulation de prêt.

La BNP Paribas

Avec 1700 agences bancaires présentes sur l’ensemble du territoire français, BNP Paribas est en mesure d’assurer un service de proximité à ses clients. De ce fait, vous n’aurez sûrement pas à vous éloigner de votre domicile pour rencontrer votre conseiller.

Cette banque propose, au moment de l’ouverture de compte, le pack Esprit Libre BNP Paribas. C’est un des packs les moins chers du marché et l’offre de base coûte 96 euros par an.

Pour ce tarif elle inclut :

• Une carte bancaire classique (Visa Classic) ;
• Une assurance moyens de paiement ;
• Un chèque de banque par an.

Selon vos besoins, vous pouvez par la suite souscrire à davantage de services.

La Société Générale

La Société Générale propose aussi une offre groupée de services : Sobrio, disponible sans condition de revenu et sans dépôt minimum. Les tarifs varient selon l'offre choisie. Vous bénéficierez d'une promotion de 1 € la première année, avant d'être redirigé vers un tarif standard les années qui suivent. Pour une carte classique, le tarif est d'environ 7,85 €/mois, soit 94,20 €/an.

En souscrivant à une de ces offres vous bénéficiez :

• D’un chèque de banque par an ;
• D’une facilité de caisse personnalisée ;
• D’une assurance moyens de paiement (Quiétis).

Notez que les frais de révocation, de prélèvement et de mise en opposition sur chèques vous sont offerts.

Comme la BNP, la Société Générale possède de nombreuses agences en France (2100), ce qui facilite la prise de contact avec votre conseiller.

LCL

Filiale du Crédit Agricole, LCL est une banque de réseau comptant plus de 6 millions de clients particuliers avec un réseau de 1 500 agences en France. C'est un réel atout pour les clients qui accordent une grande importance au contact humain avec leur conseiller.

Pour le compte particulier, LCL propose deux offres : la LCL Essentiel à 2 €/mois, avec les services bancaires basiques, et la LCL à la Carte à partir de 3,75 €/mois, qui permet de moduler les services ainsi que le niveau de la carte.

Côté carte bancaire, LCL propose la Visa Premier à 146,40 €/an, avec les assurances voyages (annulation, retard, assistance médicale et garantie de rapatriement).

Au niveau de l'épargne, la banque distribue l'intégralité des produits d'épargne classiques : livret A, LDDS, LEP, PEL et CEL. Avec une attention particulière au LEP qui est le livret le plus rémunérateur pour les foyers éligibles.

Cependant, il est à noter que les frais sur paiements et retraits hors zone euro s'élèvent à 3 % + 1,26 € par opération au minimum.

À travers ses nombreuses agences et son contact client excellent, LCL a remporté le prix Service Client de l'Année en 2022, 2024 et 2025 !

🧐 Comment changer de banque quand on est retraité ?

Changer de banque peut paraître compliqué, mais depuis 2017, grâce à la loi Hamon, le processus de changement de banque a été largement simplifié à travers un service de mobilité bancaire. Pour faire simple, depuis cette nouvelle loi, votre banque se charge de tout :

• Le recensement de vos prélèvements et virements automatiques (EDF, mutuelle, retraite complémentaire...)
• La notification de vos créanciers ainsi que les organismes payeurs
• Le transfert de vos opérations récurrentes sur votre nouveau compte

Ce service est gratuit et obligatoire pour toutes les banques et doit être réalisé dans un délai de 22 jours ouvrés maximum. Nous vous conseillons de vérifier si votre caisse de retraite (Assurance Retraite, Agirc-Arrco) est bien notifiée du changement de RIB (automatiquement géré par le service de mobilité).