Coût des frais de virements instantanés selon les banques

Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) est un service bancaire qui permet de transférer de l’argent en l’espace de 10 secondes entre deux comptes bancaires. Le virement sera crédité immédiatement, 24h/24 et 7 jours/7. Cet article à pour objectif de revenir et comparer les frais de virements instantanés pratiqués par les différentes banques en France. 

Mise à jour décembre 2022
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Le virement instantané : comment ça marche ?

Le virement instantané se distingue du virement SEPA sur deux points :

  • La rapidité : votre transfert d'argent s'exécute en moins de 10 secondes, tandis qu’un virement traditionnel prend 24 à 72 heures ;
  • la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, toute l’année. Le virement traditionnel s'interrompt le week-end et certains jours fériés.

Le paiement instantané est irrévocable. C’est la raison pour laquelle le montant transférable est limité à 15 000 euros par transaction. Toutefois, les banques peuvent choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, inférieurs à ce montant.

En tant que moyen de paiement européen, le virement instantané permet de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 37 pays de la zone SEPA. Il s’agit des 27 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent Andorre, la Cité du Vatican, Gibraltar, l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, le Royaume-Uni et Saint-Marin. Veuillez noter que toutes les banques ne proposent pas l’émission de paiements instantanés à leurs clients. Voici pourquoi il est impératif, au préalable, de comparer les frais bancaires pratiqués par les banques en France.

Faire un virement instantané

Le virement instantané s’effectue essentiellement en ligne. Bien qu’elle puisse légèrement varier d’un établissement à l’autre, la procédure reste simple : il suffit de se rendre sur son espace client et de choisir l’option virement instantané.

L’opération s’effectue en moins de 10 secondes, disponible 24h/24, 7j/7. Les tarifs pratiqués varient en fonction des établissements.

Pourquoi faire un virement instantané ?

Le virement instantané est crédité sur votre compte en une dizaine de secondes seulement. C’est l’idéal en cas d’urgence. La rapidité de l’opération est un argument de taille, en comparaison avec les virements SEPA traditionnels, qui mettent entre 24h et 48h à arriver sur le compte du bénéficiaire. Le second point fort de ce service bancaire est son accessibilité : 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez, tout au long de l’année, bénéficier de ce service.

Quel est le prix d'un virement instantané ?

Bien qu’il n’y ait pas de tarif fixe, en France l'émission de virements instantanés est généralement facturée entre 0,50 et 1 euro. Cependant, si l'ordre est passé par l'intermédiaire d'un conseiller, par téléphone ou en agence, le coût varie jusqu'à 6 euros.

Certaines banques offrent la gratuité pour les émissions de virement instantané. C'est le cas du Crédit Mutuel de Bretagne, du Crédit Mutuel du Sud-Ouest ou de Fortuneo par exemple.

D’autres établissements soumettent les paiements instantanés à certaines conditions : ils doivent par exemple être initiés en ligne ou sur mobile. Des banques n’autorisent les virements instantanés que jusqu’à un certain montant. Le plafond mis en place par la réglementation européenne est de 15 000 euros par opération. Certaines banques appliquent cependant leurs propres plafonds. C'est le cas du Crédit Agricole, des Caisses d'Épargne et des Banques Populaires, qui les plafonnent à 300 euros par opération.

Virement instantané : quels sont les tarifs des banques ?

Boursorama Banque

Souvent classée banque la moins chère, Boursorama Banque met à la disposition de ses clients le virement instantané. Elle propose ce service gratuitement, avec un plafond de 2000 euros par opération.

La procédure pour effectuer un virement instantané sur Boursorama est très simple. Il suffit de se rendre sur son espace client, puis de cliquer sur l’onglet “Mes virements et prélèvements” et “virement instantané”. Ensuite vous devez enregistrer les coordonnées du bénéficiaire via l’onglet “gérer mes bénéficiaires” ou “vers un autre bénéficiaire” lors de l’opération. Pour finir, choisissez le compte bancaire à créditer, indiquez le montant et le libellé du virement.

Hello Bank

Depuis avril 2019, les clients Hello Bank! peuvent effectuer des virements instantanés. Si vous souscrivez à l’offre Hello Prime, l’émission est gratuite. Autrement, elle sera facturée 1 euro par opération. La réception de virements instantanés est quant à elle toujours gratuite. Le plafond par virement est de 15 000 euros.

Pour effectuer un virement instantané, vous devez vous rendre dans l’appli Hello bank!. Sélectionnez « Paiements », puis « Virements » et cliquez sur « Faire un virement ». Comme pour tout autre virement, saisissez les données de votre opération. Si elle vous est proposée, choisissez l’option de virement instantané. Ces opérations sont soumises à certaines conditions. Le montant doit ainsi être inférieur au plafond fixé par la banque et le compte à créditer détenu dans un établissement éligible.

Monabanq

Monabanq propose le virement instantané à tous ses clients. Il présente un plafond de 5 000 euros par opération et de 10 000 euros par jour. Son coût varie en fonction de l'offre choisie :

  • Pratiq : 1€ par opération
  • Pratiq + : 1 virement instantané gratuit par mois puis 1€ par opération
  • Uniq : 2 virements gratuits par mois puis 1€ par opération
  • Uniq + : 5 virements gratuits par mois puis 1€ par opération

Fortuneo

Fortuneo se distingue de ses concurrents en proposant un service de virement instantané gratuit avec un plafond par virement de 2 000 euros par opération. L'instant payment peut s'effectuer :

  • Via l’application bancaire, comme un virement classique à l'aide de l'IBAN
  • Par SMS

BNP Paribas

BNP Paribas propose un service de virement instantané à ses clients. Elle facture 1€ par opération si le virement est effectué en ligne, sur l'espace client contre 5€ s'il est effectué par le conseiller bancaire.

Pour effectuer un virement instantané en autonomie, il suffit de se rendre dans l’application mobile Mes Comptes.

Sélectionnez “Virements”, puis “Effectuer un virement” et saisissez les données de votre virement. L’option de Virement instantané sera proposée si votre virement respecte les conditions d’éligibilité, comme le montant inférieur au plafond fixé par l’établissement.

La réception d’un tel virement est gratuite et son émission est facturée 1 euro. Le plafond par virement s’établit à 15 000 euros.

Société Générale

La Société Générale propose l’option virement instantané à ses clients, qu’ils peuvent effectuer via leur espace client ou l’application, dans la limite de leur plafond de virement habituel. Pour effectuer cette opération :

  • Sélectionnez le compte émetteur et le bénéficiaire ;
  • Cliquez sur l’onglet “Virement instantané” ;
  • Indiquez le montant et le motif du virement ;
  • Validez le virement avec l’option Pass Sécurité.

Le virement se fait en quelques secondes. La banque facture chaque virement instantané 0,80 € dès le premier euro. Le plafond est à 15 000 euros par virement.

Caisse d’Épargne

Effectuer un virement instantané peut s’effectuer uniquement sur l’application. Pour pouvoir utiliser cette opération, l’émetteur du virement doit :

  • Avoir un Smartphone avec un logiciel d’exploitation récent : Android 4.3 ou IOS 9
  • Avoir la dernière version de l’application mobile Caisse d’Épargne
  • Activer la fonctionnalité Secur’Pass disponible sur l’application
  • Indiquer son numéro de téléphone à la Caisse d’Épargne

Chaque virement émis est facturé 1 euro et le plafond par opération est de 15 000 euros.

CIC

Le CIC étend son offre et met à disposition de ses clients le virement instantané. Ce service est disponible pour les clients disposant d’un contrat banque à distance avec la fonction “virement”. Pour effectuer un virement instantané :

  • Rendez-vous sur le site ou l’application CIC dans l’onglet “virement” ;
  • Une mention vous indiquera si le bénéficiaire du virement peut recevoir un virement instantané ;
  • Après avoir indiqué les motifs de l’opération et le type de virement souhaité, cliquez sur la case “instantané”.

Le plafond diffère selon le bénéficiaire du virement. S’il est déjà enregistré, le plafond est de 1000 euros par opération et 5 000 euros par jour. Pour un bénéficiaire non enregistré, le plafond est à 500 euros par opération et par jour. L’émission d’un virement instantané est facturée 1 euro, mais la réception est gratuite.

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole se distingue des autres banques traditionnelles en offrant la gratuité pour l’émission et la réception des virements instantanés. Comptez un plafond de 500 euros par opération, 900 euros par jour et 1 000 euros par semaine. Tous les virements instantanés s’effectuent via l’application Paylib, qui est accessible via l’application “Ma Carte de Crédit Agricole”, disponible sur Android et sur iOS.

Lorsque le service Paylib est activé depuis l’application Ma Carte, vous devez simplement entrer le numéro de mobile du destinataire ainsi que le montant de la somme à transférer pour effectuer un virement instantané.

Si le bénéficiaire utilise déjà Paylib, la somme est versée immédiatement sur son compte bancaire, même s’il n’est pas client du Crédit Agricole. Il reçoit un SMS qui lui confirme le transfert d’argent.

Si le bénéficiaire n’utilise pas Paylib, il reçoit un SMS l’invitant à renseigner son numéro d’IBAN sur le site paylib.fr. La somme est alors directement versée sur son compte bancaire.

Quelle banque choisir pour un virement instantané ?

Les offres gratuites

En France, certains établissements bancaires proposent la gratuité pour effectuer un virement instantané. Elle concerne aussi bien l’émission que la réception de ces virements.

Il s’agit de :

  • Boursorama banque
  • Hello Bank !, avec l’offre Hello Prime
  • Fortuneo
  • Crédit Mutuel Arkéa
  • Crédit Agricole, via Paylib

Pour ces enseignes, l’émission du virement instantané reste gratuite même si le compte du destinataire est situé dans une autre banque.

Parmi ces banques, celles avec le plafond le plus élevé sont Hello Bank et le Crédit Mutuel Arkéa avec 15 000 euros par opération.

Les offres payantes

Pour le reste des banques, le tarif d’un virement instantané varie entre 0,7 euro et 1 euro. Les établissements pratiquant les tarifs les plus proches de ce minimum sont la Banque Postale (0,7 euro) et la Société Générale (0,8 euro). Généralement, seules les banques traditionnelles facturent les virements instantanés.

Monabanq fait exception, car si vous souscrivez à une formule haut de gamme, vous pouvez bénéficier d’un nombre élevé de virements instantanés par mois. Par exemple, avec l’offre Pratiq vous paierez 1 euro par virement instantané tandis que l’offre Uniq+ vous offre 5 virements instantanés gratuits par mois.

Bien que le virement instantané soit un service intéressant, son prix ne devrait pas être un critère rédhibitoire pour choisir votre établissement bancaire. Il est plus important d’orienter son choix vers un établissement qui saura répondre à ces besoins spécifiques.

FAQ des frais de virements instantanés :

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Un virement instantané est la seule opération bancaire vous permettant de transférer de l'argent à un bénéficiaire en 10 secondes, 24h/24, 7j/7 et tout au long de l'année, afin qu'il puisse en disposer immédiatement.

 

Quel délai pour un virement instantané ?

Le virement instantané, également appelé “instant payment”, est un service bancaire permettant aux particuliers et aux entreprises de faire un virement SEPA en l'espace de 10 secondes. Celui-ci sera crédité immédiatement au bénéficiaire. Le service est disponible 24h/24 et 7 jours/7.

Quel plafond pour un virement instantané ?

Le montant des virements instantanés plafonné par la réglementation européenne est de 15 000 euros par opération. Cependant, les établissements peuvent appliquer un plafond qui leur est propre. Boursorama Banque par exemple, plafonne à 500 euros les virements instantanés tandis que le CIC autorise jusqu’à 1000 euros par virement lorsque le bénéficiaire est enregistré.

Quels frais de virements instantanés ?

En France, chaque banque décide du tarif qu’elle souhaite appliquer pour les virements instantanés. Ces opérations sont généralement payantes, surtout auprès des banques traditionnelles. Le montant facturé varie entre 0,5 et 1 euro lorsque le virement est effectué en ligne. Toutefois, il peut monter à 6 euros si l’ordre est passé par l’intermédiaire d’un conseiller ou en agence.

 

Comment faire un virement instantané ?

La procédure exacte dépend de votre établissement bancaire, mais elle est, en règle générale, relativement similaire aux virements classiques. Depuis votre espace client ou sur l’application mobile de la banque, vous devez choisir le compte émetteur ainsi que le compte bénéficiaire. Puis, en rentrant les différentes caractéristiques du virement (montant et motif), votre banque vous permettra ou non d’effectuer le virement de manière instantanée.

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